Zdroj: unsplash.com

Články

Kdy se (ne)vyplatí předčasně splatit hypotéku a proč byste měli zůstat v klidu

Od   | 

Splatit hypotéku dřív zní jako sen – žádné závazky, žádné úroky. Jenže realita může být trochu složitější. Ne vždy je to nejvýhodnější krok. Zjistěte, proč někdy dává větší smysl s penězi naložit jinak a kdy vás může banka ještě k tomu „odměnit“ tučným poplatkem.

Předčasné splacení není vždy výhodné. Zdroj: unsplash.com

Když vám na účtu přistane větší částka, nebo jste zkrátka zodpovědní spořílci, může vás napadnout: „A co kdybych tu hypotéku prostě doplatil?“ Klid na duši, konec závazků, žádné další měsíční splátky. Jenže tak jednoduché to bohužel není. Předčasné splacení hypotéky má svá úskalí – právní, finanční i strategická. Než se tedy rozhodnete zbavit hypotéky jedním tahem, udělejte si domácí úkol.

Předčasné splacení hypotéky může přijít draho

Jednou z prvních věcí, kterou byste měli prověřit, jsou sankce za předčasné splacení úvěru. Banky si rády nechají kompenzovat ušlý zisk, a tak si za tento krok účtují poplatky. Jejich výše se odvíjí od typu vaší smlouvy, data jejího uzavření a především od doby, která zbývá do konce fixace.

Od září 2024 navíc platí nová pravidla. Pokud jste uzavřeli smlouvu po 1. 9. 2024 nebo jste si po tomto datu sjednali novou fixaci, může vám banka za předčasné splacení naúčtovat poplatek až 1 % z mimořádně splacené částky. Což může znamenat desetitisíce korun, které doslova zmizí z vašeho účtu.

 

Proč mít v koupelně zařízení ze smaltované oceli? Nejen proto, že je na něj 30letá záruka

Video přehrávač

 

Kdy je předčasné splacení zdarma?

Zákon ale pamatuje i na situace, kdy by bylo nespravedlivé ještě klienta „trestat“. Předčasně splatit hypotéku bez poplatků tak můžete:

  • při konci fixace,
  • při úmrtí živitele rodiny nebo závažné nemoci,
  • jednou ročně až 25 % jistiny, měsíc před výročím smlouvy,
  • při plnění z pojištění úvěru,
  • při prodeji nemovitosti po 24 měsících od uzavření smlouvy (nově od 2024),
  • při rozvodu, pokud se vypořádává společné jmění manželů spojené s nemovitostí zatíženou hypotékou.

Místo doplacení raději investice nebo rezerva

Než sáhnete po kalkulačce a začnete počítat, kolik ušetříte na úrocích, zvažte alternativy. Hypotéka je totiž jeden z nejlevnějších úvěrů, které můžete mít – úroky jsou často nižší než u spotřebitelských půjček nebo kreditních karet. Proto se mnohdy vyplatí hypotéku dál splácet a volné peníze použít jinak.

Dejte si pozor na podmínky ve vaší smlouvě. Zdroj: unsplash.com

Co s nimi?

  • Vybudujte si finanční rezervu. Ideálně ve výši 3–6měsíčních výdajů, ideálně na spořicím účtu s pojištěním vkladu.
  • Založte si termínovaný vklad, pokud chcete mít jistotu výnosu a jasně daný horizont zhodnocení.
  • Zvažte investice – fondy, akcie, ETF. Pokud investujete dlouhodobě, můžete dosáhnout vyššího výnosu, než je úspora na úrocích z hypotéky.
  •  

Trendy jsou barevné baterie a dřezy: Které vybrat a kam pro ně?

Video přehrávač

 

Nová pravidla míří proti hypoteční turistice

Změny v zákoně o spotřebitelském úvěru si kladou za cíl omezit tzv. hypoteční turistiku – tedy přecházení klientů mezi bankami během fixace, často jen kvůli drobnému rozdílu v sazbě. Banky přicházely o výdělky, což se promítalo do sazeb pro ostatní. Nově tedy mohou vybírat poplatky, které jim tyto ztráty částečně pokryjí.

Každá hypotéka je jiná – neexistuje univerzální rada

Na závěr to nejdůležitější: předčasné splacení hypotéky není vždy špatné rozhodnutí, ale je potřeba ho udělat s rozvahou. Zvažte svou finanční situaci, životní plány, výši úrokové sazby i podmínky ve smlouvě. A hlavně: nenechte se strhnout pocitem, že „musíte být bez dluhů za každou cenu“. Občas je rozumnější mít hypotéku a zároveň jistotu i volnost.

Zdroj info: usetreno.cz, hyponamiru.cz, csas.cz

 

Kde navrhnou i zařídí celý byt, nebo dům?

 


Související položky

You must be logged in to post a comment Login