Hypotéka po padesátce už není tabu aneb kdy vám banka ještě půjčí na bydlení?

Je vám padesát nebo víc a uvažujete o rekonstrukci, koupi či výstavbě domu? Dřív by vám banka často zavřela dveře, dnes se ale situace mění. Hypotéku mohou získat i lidé, kteří už pomalu přemýšlejí o důchodu. Jen je potřeba znát podmínky a limity, se kterými banky pracují.

Věk pro poskytnutí hypotéky se zvyšuje. Zdroj: pexels.com

Doba, kdy si úvěr na bydlení brali hlavně třicátníci, je pryč. Stárnutí populace a rostoucí hodnota nemovitostí přiměly banky přehodnotit přístup k věku žadatelů. Zatímco dřív se hypotéka standardně poskytovala jen do 65 let věku klienta, dnes není problém dosáhnout na splatnost i do 70, někdy dokonce do 75 let.

Banky zvyšují věkový strop

Podle vyjádření většiny bank dnes mohou klienti hypotéku splácet klidně až do 70 let. Komerční banka například umí v individuálních případech nastavit splatnost až do 75 let, pokud má žadatel stabilní příjem a zdravou finanční bilanci. Raiffeisenbank nebo Air Bank končí zpravidla na 70 letech, ale pokud je ve smlouvě i mladší spolužadatel, lze dobu splácení ještě prodloužit.

UniCredit Bank drží maximální splatnost 30 let, ale stanovuje pevné limity podle věku při podání žádosti. Například žadatel, kterému je 60 let, musí splatit hypotéku do pěti let, zatímco padesátník může čerpat úvěr klidně na 15 či 20 let.

Jak zrekonstruovat osvětlení aniž byste museli sekat do zdi

Co musí starší žadatelé splnit

Věk není jediným faktorem. Banky pečlivě prověřují příjmy, pracovní historii, celkový majetek i případné další nemovitosti. Limit LTV (poměr mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti) je u klientů nad 36 let obvykle maximálně 80 %. Pokud má žadatel dostatečné zajištění, například další nemovitost, může banka povolit financování bez vlastních úspor.

Pro starší žadatele může být výhodou, pokud už vlastní jednu nemovitost a druhou použijí jako dodatečné zajištění. V takovém případě se vyhnou požadavku na hotovostní spoluúčast.

Úrokové sazby a pojištění

Z hlediska úroků mají starší klienti stejné podmínky jako mladší. Aktuálně se sazby pohybují zhruba od 4,59 % p.a., liší se ale podle délky splatnosti. Například u úvěru 2 miliony Kč se měsíční splátka může pohybovat od zhruba 10 200 Kč při třicetileté splatnosti až po více než 20 000 Kč při desetileté.

Banky povinně vyžadují pojištění zastavované nemovitosti. Životní pojištění nebo pojištění schopnosti splácet není povinné, ale často přináší slevu na úrokové sazbě.

Na vlastní bydlení lidé dosahují až ve vyšším věku. Zdroj: pexels.com

Hypotéka versus jiné formy financování

Ačkoli existují alternativy jako americká hypotéka, spotřebitelský úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření, klasická hypotéka bývá pro starší žadatele stále nejvýhodnější. Má nejdelší možnou splatnost, nejnižší úrok a možnost odečtu úroků od základu daně, pokud se jedná o vlastní bydlení.

Kterou baterii vybrat a kam pro ni?

Rady na závěr

Pokud je vám přes padesát a plánujete financovat bydlení hypotékou, myslete na to, že:

• vyšší věk může znamenat kratší maximální splatnost,

• vyplatí se mít mladšího spolužadatele,

• zajištění další nemovitostí může nahradit vlastní úspory,

• kvalitní příprava a doložení příjmů urychlí schválení.

Věk tedy už není nepřekonatelnou překážkou, ale čím dřív začnete řešit financování, tím větší máte manévrovací prostor. Hypotéka po padesátce může být realitou – jen je potřeba vědět, jak na to.

Zdroj info: banky.cz